現在の年収でどこまで買える？住宅購入予算の目安と無理のない返済計画
住宅ローンを使ってマイホームを購入しようと考えたとき、「自分の年収ではいくら借りられるのか？」「どのくらいの価格の物件が現実的なのか？」と気になる方も多いのではないでしょうか。
今回は、現在の年収をもとに購入できる不動産価格の目安や、無理のない返済計画の立て方についてわかりやすくご紹介します。住宅購入を検討中の方は、ぜひ参考にしてください。
購入可能な物件価格の目安とは？
購入できる不動産の価格は、「頭金＋借入可能額」でおおまかに決まります。
頭金とは、物件価格の一部を現金で支払う初期費用のこと。金融機関からの借入可能額は、年収の5～7倍が目安とされています。それ以上の借り入れは、返済負担が重くなり、生活に支障が出る可能性があるため注意が必要です。
地域によって不動産価格は異なりますが、たとえば、近畿圏では、平均年収の7倍前後が物件価格の相場とも言われています。
年収から算出する住宅購入予算の計算方法
住宅ローンの返済額は、手取り年収の30％以内に抑えるのが理想とされます。これは住宅ローンだけでなく、固定資産税や修繕費などのランニングコストも含めた総額です。
以下は、手取り世帯年収500万円の場合のシミュレーションです。
・500万円 × 30％ ÷ 12ヶ月 ＝ 月125,000円
・月々の維持費を25,000円とすると、住宅ローン返済に充てられる金額は 月10万円
この条件で、金利1.26％・借入期間35年・頭金0円のケースを想定すると、毎月10万円の返済で借り入れ可能な額は、約3,395万円となります。
※この試算は一例です。実際の金利や金融機関の審査によって大きく異なるため、あくまで目安としてお考えください。
返済比率とは？審査に影響する重要な指標
住宅ローンの「返済比率」とは、年収に対する年間返済額の割合です。多くの金融機関では、30〜35％以内が審査基準の目安とされています。
たとえば、年収500万円・月々の返済が10万円の場合、
・年間返済額：10万円 × 12ヶ月 = 120万円
・返済比率：120万円 ÷ 500万円 × 100 = 24％
この数値であれば、審査に通る可能性は比較的高いといえます。ただし、返済比率ギリギリまで借りると、収入減や支出増といった生活の変化に対応しにくくなるため、余裕を持った計画が重要です。
まとめ
住宅購入は、物件価格だけでなく、諸費用や将来の生活費も含めたトータルの資金計画が大切です。借入可能な金額だけで判断するのではなく、「無理なく返せる額かどうか」を基準に予算を考えることが、後悔しない住宅購入の第一歩です。
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